재형저축 만기연장 장단점 비교

안녕하세요 알쓸정입니다.

 

요즘 재형저축 만기 돌아오는 분들이 많으세요. 그래서 만기연장시 장단점에 대해 알려드리려고 합니다. 

지금은 가입할래야 가입할수 없는 재형저축은 2013년 3월부터 2015년 12월 말일까지만 한시적으로 판매 후 중단했던 고금리 상품인데요, 혼합형과 고정형으로 가입 가능했었어요. 2015년까지만 해도 은행금리가 지금보다는 훨씬 높던 시절이라 고정형으로 가입하는 분들은 거의 없었는데, 지금의 2020년처럼 초저금리가 올줄 알았으면 저도 그때 3% 고정금리로 가입할걸 그랬다는 생각이 가끔 듭니다. 혼합형은 초기 3년간은 약 4.5%전후의 고금리를 지금하고 이후에는 시장금리에 따라 변동되는데, 취급하는 금융기관마다 다르지만 현재 혼합형 재형저축의 금리는 우대금리 포함해서 2.5% 전후에 불과합니다. 

 

물론 2.5%라고 해도 시장 실세금리보다는 훨씬 높아서, 재형저축 통장만 있으면 분기별 한도 꽉 채워서 넣어두면 좋을것 같아요. 

 

그럼 재형저축 만기연장에 대한 정보를 알려드립니다. 재형저축 판매조건은 7년만기가 도래하기 전에 단 1회에 한해, 1년/2년/3년 중에서 하나를 선택해서 기간연장이 가능하도록 되어 있어요. 그러니까 지금은 2013년중에 가입해서 만기를 를 바라보는 분들이 만기연장이 가능하죠. 하지만 만기연장의 기간은 만기일 당일을 제외하고 그 이전 언제든지 가능하기 때문에, 실질적으로는 2013년에서 2015년까지 재형저축에 가입한 모든 분들이 만기연장 신청이 가능하세요. 

 

그럼, 만기연장을 하면 어떤 장단점이 있을까요? 

먼저 장점을 알려드릴께요. 

• 우대금리 포함해서 2.5% 전후의 고금리를 계속 받으실 수 있어요. 지난 7년간 적립한 금액 전체에 대해서도 해당 금리가 적용되기 때문에, 만약 분기별 한도 300만원씩 가득 채워서 불입한 분들이라면 불입원금만 8천만원정도 되실텐데, 단순계산으로 8천만원 원금을 3년 더 연장한다면 발생하는 이자만 6백만원에 달하네요. 
• 그리고 중요한 점! 만기연장을 하더라도 최초 가입일로부터 7년이 지난 재형저축 계좌는 비과세 처리됩니다. 이자소득세와 농특세를 차감하지 않아요. 

단점이 없지는 않은데요, 다음과 같아요.

• 만기연장후 중도해지하는 경우 (예를들어, 3년 연장해서 총 10년 가입으로 변경한 후 8년차에 중도해지시) 위에서 말씀드린 것처럼 이자는 비과세가 계속 유지되지만 금융기관별로 제공하는 우대금리를 적용받는지의 여부가 금융기관마다 다릅니다. 꼭 금융기관에 직접 확인하셔야 해요.
• 바로 이 우대금리 제공부분에 대해서 은행 콜센터 상담원들이 잘 모르고 우대금리 드린다고 답변하는 경우가 있는데 우대금리 여부에 따라 해지시 수령금액이 크게 차이가 나기 때문에 확실히 알아보시길 바랍니다.

다만, 우리은행 콜센터와 통화한 바로는, 우리은행에 한해서 만기연장후 중도해지시에도 만기해지로 취급해서 비과세 및 우대금리 모두 그대로 적용가능하다고는 합니다만 꼭 직접 확인하실 것을 권합니다. 이 경우에 해지는 영업점에서만 취급가능하다는 답변입니다. 

 

그럼, 재형저축 만기 돌아오시는 분들은 잘 검토하셔서 만기연장 하시고 부자되세요, 감사합니다!